Лицензия SPI в Польше и Чехии

Компания с лицензией SPI может оказывать большинство видов платежных услуг, а именно

• Ведение платежных счетов
• Осуществление переводов со счета
• Осуществление переводов с карт / других инструментов (включая мобильное приложение)
• Осуществление прямого дебетования
• Выпуск платежных инструментов
• Эквайринг
• Оказание услуг по переводу денежных средств

Требования к регистрации SPI в Польше

• 01

  Уставный капитал: для общества с ограниченной ответственностью — 5 000 злотых, для акционерного общества — 100 000 злотых, для коммандитного товарищества — 50 000 злотых.
• 02

  Региональность: осуществление деятельности в Польше.
• 03

  Ограничения оборота: среднемесячная стоимость всех осуществленных платежных операций на территории Польши за последние 12 месяцев не превышает сумму 1 500 000 EUR (включая операции, совершенные через агентов). При превышении этой суммы компания должна в течение 30 дней изменить размер своего бизнеса, чтобы он соответствовал установленному лимиту, или подать заявку на получение национальной лицензии платежного учреждения.
• 04

  Сумма средств, которую может хранить клиент на всех платежных счетах, не должна превышать 2 000 EUR.
• 05

  Требования к участникам:
  • Акционеры и бенефициарные владельцы могут быть резидентами Польши и других государств, за исключением России и Белоруссии
  • Правление: отсутствие судимости
  • Ответственный за соблюдение требований AML\CFT: наличие соответствующих навыков и опыта в области AML\CFT, включая знание действующей нормативно-правовой базы по AML\CFT и политик, контролей и процедур в области AML\CFT, а также достаточный стаж работы для эффективного, независимого и самостоятельного выполнения своих функций
  • Наличие лица, ответственного за внутренний контроль.

Требования к регистрации SPI в Чехии

• 01

  Уставный капитал: нет требований.
• 02

  Правовая форма: индивидуальный предприниматель или юридическое лицо, имеющее юридический и административный офис в Чешской Республике или юридический и административный офис в государстве-члене ЕС, в котором оно ведет бизнес, и зарегистрированный филиал в Чешской Республике.
• 03

  Региональность: осуществление деятельности в Чехии, а также проживание / нахождение в Чехии ключевых сотрудников.
• 04

  Ограничения оборота: среднемесячная стоимость всех осуществленных платежных операций на территории Чехии за последние 12 месяцев не превышает сумму 3 000 000 EUR (включая операции, совершенные через агентов).

Порядок получения лицензии SPI в Польше

• 01

  Получение PESEL (аналог ИНН).
• 02

  Получение ePUAP (цифровая подпись).
• 03

  Онлайн-регистрация компании в Польше с уставным капиталом 100 000 злотых.
• 04

  Открытие банковского счета в польском банке и внесение уставного капитала компании (хозяйственный счет компании).
• 05

  Постановка компании на учет в налоговых органах Польши (NIP).
• 06

  Аренда офиса для компании и трудоустройство сотрудников.
• 07

  Разработка бизнес-плана.
• 08

  Разработка юридических, финансовых и IT документов (АМL/KYC, политики безопасности, IT, RODO).
• 09

  Подготовка операционной документации компании (внутренние политики, политика управления рисками).
• 10

  Подготовка заявки, общение с местным регулятором — Польской комиссией по финансовому надзору (KNF).
• 11

  Получение подтверждения регистрации в KNF.
• 12

  Открытие счета для клиентских средств.

Лицензия SPI